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115年度自購住宅貸款利息補貼懶人包：申請資格、優惠利率、所得限制一次看
2026-09-10
文章目錄
- 115年度自購住宅貸款利息補貼是什麼？
- 115年度自購住宅貸款利息補貼何時申請？
- 115年度自購住宅貸款利息補貼有多少名額？
- 115年度自購住宅貸款利息補貼額度、年限與寬限期
- 自購住宅貸款利息補貼第一類、第二類差在哪裡？
- 申請115年度自購住宅貸款利息補貼要符合哪些資格？
- 115年度自購住宅貸款利息補貼所得與財產限制
- 換屋族可以申請自購住宅貸款利息補貼嗎？
- 申請自購住宅貸款利息補貼要準備哪些文件？
- 115年度自購住宅貸款利息補貼如何申請？
- 申請自購住宅貸款利息補貼後多久知道結果？
- 自購住宅貸款利息補貼核定後要注意哪些期限？
- 自購住宅貸款利息補貼可以和其他補貼或青安貸款併用嗎？
- 哪些情況會停止自購住宅貸款利息補貼？
- 115年度自購住宅貸款利息補貼常見問題 FAQ
- 申請自購住宅貸款利息補貼前，也要評估整體購屋能力
- 115年度自購住宅貸款利息補貼與購屋規劃一次比較
買房後，除了償還本金，房貸利息也是長期支出。為減輕符合所得及財產標準家庭的購屋負擔，內政部辦理「自購住宅貸款利息補貼」。
115年度自購住宅貸款利息補貼自2026年9月1日起受理申請，通過地方政府審查並經銀行核貸後，可讓部分購屋貸款額度享有優惠利率，補貼年限最長20年。
要特別注意，這不是直接發放210萬元、230萬元或250萬元現金，也不是整筆房貸都享有補貼利率。以下帶你一次看懂申請條件與辦理重點。
115年度自購住宅貸款利息補貼是什麼？
自購住宅貸款利息補貼，是政府針對符合住宅、所得及財產條件的家庭，提供部分購屋貸款利息補貼。申請人取得地方政府核發的補貼證明後，仍須向配合金融機構申請貸款。
請先掌握三個重點：
- 補貼的是「部分房貸額度的利息」，不是現金補助。
- 地方政府核定補貼資格，不代表銀行一定核貸。
- 實際核貸金額、成數與年限，仍由銀行依信用、收入、負債及房屋擔保價值審查。
115年度自購住宅貸款利息補貼何時申請？
受理期間為2026年9月1日至2026年9月30日：
- 線上申請：9月1日上午9時至9月30日下午5時
- 掛號郵寄：以郵戳日期為準
- 書面臨櫃：依各縣市受理機關規定
建議提早準備文件。若地方政府通知補正，申請人須在期限內完成，以免影響資格或評點結果。
115年度自購住宅貸款利息補貼有多少名額？
115年度全國計畫辦理4,000戶，採「評點制」，不是先申請先獲得。若合格人數超過各縣市名額，地方政府會依家庭所得、人口、特殊身分、新婚及育兒等條件評分，再按評點高低排序。
評點相同且超過名額時，地方政府可採公開或其他公平方式抽籤決定。
115年度自購住宅貸款利息補貼額度、年限與寬限期
寬限期內仍須繳利息，只是暫時不償還本金。寬限期結束後，剩餘本金須在較短期間內攤還，每月還款金額通常會提高。
例如，在台南購買總價1,500萬元的住宅，最高210萬元是「優惠貸款額度」，不是政府發放210萬元，也不是全部房貸都適用補貼利率。
自購住宅貸款利息補貼第一類、第二類差在哪裡？
第一類與第二類的主要差別，在於申請人是否具有規定的經濟或社會弱勢身分，以及適用利率不同；兩者的最高優惠貸款額度與最長補貼年限原則相同。
「郵儲利率」是指中華郵政二年期、存款額度未達500萬元之定期儲金機動利率，因此補貼利率不是永久固定，仍可能隨郵儲利率調整，實際利率以承貸金融機構辦理時公告為準。
自購住宅貸款利息補貼第一類適用對象
第一類主要包括低收入戶或中低收入戶、特殊境遇家庭、育有未成年子女2人以上者、65歲以上者、家庭暴力或性侵害受害者及其子女、身心障礙者、原住民、災民、遊民，以及其他法規列定身分。
部分身分另有年齡或限申請人本人的條件。申請時須主動勾選並檢附有效證明；未提供或補正不完整，可能改按第二類利率辦理。
申請115年度自購住宅貸款利息補貼要符合哪些資格？
申請人須同時符合下列條件，最後仍以戶籍所在地地方政府審查為準。
申請自購住宅貸款利息補貼的國籍與年齡條件
申請人須為中華民國國民、在國內設有戶籍，並符合以下其中一項：
- 已成年。
- 未成年，但已於安置教養機構或寄養家庭結束安置，且無法返家。
本補貼沒有另外設定青年年齡上限，因此不只限年輕首購族。
申請自購住宅貸款利息補貼的住宅持有條件
家庭成員的住宅持有狀況須符合以下其中一種：
- 家庭成員均無自有住宅。
- 家庭成員僅持有一戶住宅，且該住宅為申請人、配偶或符合規定的家庭成員全部持有，並於申請日前兩年內購買、已辦理購屋貸款。
「兩年內」以住宅所有權移轉登記日計算。家庭成員持有兩戶以上住宅，原則上不符合資格。
自購住宅貸款利息補貼的家庭成員如何認定？
審查範圍可能包括：
- 申請人及配偶
- 申請人戶籍內的直系親屬
- 配偶戶籍內的直系親屬
- 申請人或配偶孕有的胎兒
- 父母均已死亡，且戶籍內需要照顧的未成年或身心障礙兄弟姊妹
「戶籍內」是指同一戶號，不只是住在相同地址。相關家庭成員的所得、財產及住宅持有狀況，都可能納入審查。
115年度自購住宅貸款利息補貼所得與財產限制
家庭年所得、每人每月平均所得、家庭動產及家庭不動產，原則上都須低於申請人戶籍所在地的標準；不是依購買住宅所在地判斷。115年度主要採計家庭成員114年度綜合所得稅各類所得給付總額，包括分離課稅所得。
例如，一家四口的家庭年所得為120萬元，每人每月平均所得為25,000元。不過，家庭總年所得與每人每月平均所得須同時符合，不能只選其中較有利的一項。
家庭成員名下有土地、廠房或倉庫等非住宅不動產，不代表一定不能申請。地方政府會依規定計算不動產價值，確認是否低於限額；個案較複雜者，建議先向戶籍所在地政府確認。
還沒買房或已經買房，如何申請自購住宅貸款利息補貼？
- 家庭成員均無自有住宅
可以先提出申請，不必等買房後才送件。取得補貼證明後，仍須在有效期限內完成購屋、產權登記、住宅條件確認及銀行貸款程序。
若購買預售屋，須特別確認預計交屋時間是否能配合補貼證明有效期限；單純持有預售屋契約、尚未完成登記與貸款時，還不能直接辦理優惠貸款。
- 已購屋並辦理貸款
住宅所有權移轉登記日須在申請日前兩年內。經地方政府核定後，可持補貼證明向配合金融機構辦理轉貸；若原貸款銀行不在配合名單內，也要把轉貸成本納入考量。
換屋族可以申請自購住宅貸款利息補貼嗎？
換屋族能否申請，關鍵在申請時家庭成員的住宅持有戶數。一般須符合：
- 家庭成員僅持有一戶住宅
- 該住宅於申請日前兩年內購買並已辦理貸款
- 家庭成員沒有其他自有住宅
- 所得及財產符合標準
若舊屋尚未出售，新屋又已完成登記，造成家庭同時持有兩戶以上住宅，通常不符合資格。換屋涉及舊屋出售、新屋登記及撥款時程，建議簽約前先向戶籍所在地政府與承貸銀行確認。
申請自購住宅貸款利息補貼要準備哪些文件？
一般可先準備：
- 自購住宅貸款利息補貼申請書
- 申請人、配偶及家庭成員的身分與戶籍資料
- 已購屋者的建物所有權狀影本
- 已購屋者的購屋貸款餘額證明
- 第一類優惠利率身分證明
- 新婚、育兒、單親、三代同堂等評點加分證明
- 外籍、大陸、香港或澳門家庭成員的居留及入出境證明
- 共有住宅、公告拆遷住宅或其他特殊住宅狀況證明
- 地方政府依個案通知補充的文件
線上申請不必另附紙本申請書，但仍須上傳相關證明。特殊身分或加分條件若未勾選、未檢附證明，可能無法加分或只能適用第二類利率。
115年度自購住宅貸款利息補貼如何申請？
申請人原則上應向戶籍所在地的直轄市、縣市政府提出，可選擇以下方式：
自購住宅貸款利息補貼線上申請
在受理期間進入住宅補貼線上申請作業網站，填寫資料並上傳文件。須在2026年9月30日下午5時前完成案件送出。
自購住宅貸款利息補貼郵寄或臨櫃申請
郵寄者須以掛號寄至戶籍所在地政府，申請日以郵戳為準，並保留掛號收據。臨櫃辦理者，建議先確認各縣市受理地點與服務時間。
申請自購住宅貸款利息補貼後多久知道結果？
地方政府原則上會在申請期間結束後兩個月內完成審查，必要時可延長兩個月。資料不完整時會通知限期補正；審查合格後，再依年度名額與評點排序核發補貼證明。
常見評點項目包括家庭所得、家庭人口、申請人年齡、特殊身分、新婚、育兒、單親及三代同堂等。符合加分條件者須主動勾選並檢附證明。
自購住宅貸款利息補貼核定後要注意哪些期限？
取得補貼證明後，仍須完成銀行貸款程序：
- 自補貼證明核發日起一年內，與承貸金融機構簽訂貸款契約。
- 簽約後兩個月內完成撥款。
- 貸款不得分次撥貸。
- 逾期未簽約或撥款，原則上視為放棄。
- 已有一般房貸者，須依規定向配合金融機構辦理轉貸。
實際核貸額度、成數、年限及還款方式，仍由銀行審查。
自購住宅貸款利息補貼可以和其他補貼或青安貸款併用嗎？
同一家庭同一年度，只能在自購住宅貸款利息補貼、修繕住宅貸款利息補貼及租金補貼中接受一種。
正在領取租金補貼，或承租社會住宅、政府興辦出租住宅者，可以先申請自購住宅貸款利息補貼；但取得補貼證明後，須在正式辦理優惠貸款前放棄原有補貼或承租資格。若有溢領，也須先返還。
依115年度官方問答，自購住宅貸款利息補貼可以搭配財政部青年安心成家購屋優惠貸款，或農業部青年安居購屋優惠貸款。不過，實際額度、利率、成數、年限及辦理方式，仍以承貸銀行規定與審核結果為準。
哪些情況會停止自購住宅貸款利息補貼？
取得補貼後，地方政府仍會查核住宅持有與使用狀況。以下情形可能停止補貼並追繳溢領金額：
- 家庭成員持有兩戶以上住宅
- 申報或查核資料虛假不實
- 重複接受兩種以上政府住宅補貼
- 房貸本息逾期超過6個月
- 補貼住宅用途不符規定，或未全部作自住使用
- 將住宅移轉給規定範圍外的第三人
- 未在期限內提供查核資料
- 家庭成員、戶籍或住宅狀況改變後未依規定通報
115年度自購住宅貸款利息補貼常見問題 FAQ
- 自購住宅貸款利息補貼會直接發放210萬元嗎？
不會。210萬元是多數縣市的最高優惠貸款額度；台北市最高250萬元、新北市最高230萬元。實際核貸金額仍由銀行決定。
- 符合自購住宅貸款利息補貼資格就一定會核准嗎？
不一定。115年度採評點排序且名額有限；取得地方政府補貼證明後，銀行仍會另外審查貸款資格。
- 戶籍地與買房地點不同，可以申請自購住宅貸款利息補貼嗎？
可以。所得與財產標準依申請人戶籍地判斷；最高優惠貸款額度則依補貼住宅所在地決定。
- 自地自建可以申請自購住宅貸款利息補貼嗎？
不可以。自地自建不屬於「自購住宅貸款利息補貼」，應另行確認自建住宅貸款利息補貼或其他住宅協助方案。
- 自購住宅貸款利息補貼核准後，銀行一定會核貸嗎？
不一定。銀行仍會審查收入、信用、負債、還款能力及房屋擔保價值，並決定實際額度、成數與貸款條件。
申請自購住宅貸款利息補貼前，也要評估整體購屋能力
補貼只能降低部分房貸利息，申請前仍要一起評估自備款、銀行核貸成數、每月房貸、寬限期後的還款金額、購屋稅費、裝潢家具、管理費與持有成本，以及工作通勤、育兒、換屋或退休等長期需求。
真正穩健的買房規劃，不能只看優惠利率，還要從總價、現金流與未來生活安排一起判斷。
115年度自購住宅貸款利息補貼與購屋規劃一次比較
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115年度自購住宅貸款利息補貼官方資料來源
- 內政部不動產資訊平台：115年度自購住宅貸款利息補貼申請條件、家庭年所得及財產限制
- 內政部不動產資訊平台：115年度自購住宅貸款利息補貼計畫戶數
- 內政部不動產資訊平台：115年度自購住宅貸款利息補貼問與答
- 內政部不動產資訊平台：115年度自購住宅貸款利息補貼專區
- 內政部不動產資訊平台：住宅補貼相關資訊
- 住宅補貼線上申請作業網站
- 住宅補貼諮詢專線：02-7729-8003（週一至週五上午8時至下午6時）
本文資料整理時間為2026年9月。申請資格、利率、所得與財產標準、評點、承貸銀行及核貸條件，仍以內政部、申請人戶籍所在地政府及承貸金融機構最新公告與審查結果為準。