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年輕人買房新選擇！低利時代的40年房貸，是福還是禍？
2021-12-21 Written by 甲山林房產小編｜Teri
低利率時代是現在的房貸趨勢，常見的期限多為20-30年左右，而最近多家銀行業者更是端出40年期房貸的新房貸方案，房仲業者分析指出，還款期拉長能降低民眾購屋壓力，靈活運用資金；不過，40年期總利息支出較高，每月攤還本息成本將隨之增加，申貸人須配合自身的理財規劃，留意相關風險，不一定還款期限長就會降低還款壓力。
資金浪潮推升房市熱度，房貸利率來到歷史新低並非新聞；不過，對於首購與小資族而言，如何選擇最適方案是一大學問。而目前承作40年期房貸的銀行包括星展銀行、合庫商銀、永豐銀行等。
選擇40年期房貸的還款方式，對於年輕族群及符合條件的民眾而言，可以更有效運用現金，也對於自備款不足的族群更能夠降低購房門檻。但市場上依舊以20年房貸為主流，40年房貸審核條件相對嚴苛。例如限制貸款者須為35歲以下的首購族，對於月負債比、屋齡屋況都有更嚴格的條件限制。
▲低利時代買房成為投資的好選擇，銀行因應推出40年期房貸，條件限制也相對複雜
選擇適合的房貸方案，也會因為期數不同影響總支付利息，例如總價1000萬的房屋，貸款800萬，以常見房貸利率1.4%的條件來看，20年期的房貸總利息為117.68萬，40年期的房貸則變成245.25萬元，雖然每個月的還款負擔變小，但不難發現總支出利息則增加不少。
如何計算個人能負擔房貸數字，建議購屋者每個月房貸負擔比以不超過月收入1/3為佳，夫妻共同還款，房貸比例可以往上微調。不管是選擇相對短期的20年房貸，優點是盡早減少負債，繳納給銀行利息更少；選擇30年或以上的房貸方案，則更可以滿足自備款不足，或需要更多現金運用的族群。不管是哪種房貸方案，做足長遠規劃並與專業人員諮詢規劃，納入所有可能，才能找到最適合自己的購屋方案。
原文網址: 經濟日報
